区块链金融经济生态的刚需——稳定币,瞄准支付场景才更有未来

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数字金融中新兴技术代表——区块链金融经济以其大跨步发展和创新令大家耳目一新.以BTC,ETH为代表的去中心化的加密货币一马当…

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序言

互联网引领的信息化浪潮深深融入到今天的生活,其背后的数字经济正在变革我们所身处的环境。最近一份报告中显示中国数字经济的总量占GDP比重已超30%。数字经济极大推动我们社会的质量效率的提升,这一切都离不开数字经济的基础设施——数字金融。数字金融中新兴技术代表——区块链金融经济以其大跨步发展和创新令大家耳目一新。以BTC,ETH为代表的去中心化的加密货币一马当先,吹响了全球金融体系变革的号角;以USC、USDT、BITCNY等为代表的区块链支付通道成为开启区块链金融经济未来之路的先行者。


区块链金融经济生态的刚需——稳定币,瞄准支付场景才更有未来

一、区块链金融稳定可信的支付工具缺位


根据coinmarketcap数据显示:2018年以来,主流加密货币价格波动几乎全部在70%以上。作为新生事物的加密货币,因为ICO、IFO、IMO的各式融资带来高达千亿美金级别的投机泡沫。随着资本机构和投机者的大量涌入,最初带着一夜暴富憧憬的大多数人在当前的寒潮中损失惨重。加密货币的信仰变成了赤裸裸的资本操盘游戏,当然也有少部分在这里实现财富自由,人生开启了火箭式阶层的跃升之路。比特币从最初试图打造点对点信任的金融载体,变身为洗劫财富的杀猪刀。这一切似乎都在离中本聪设计比特币的初衷越来越远。    

区块链金融经济生态的刚需——稳定币,瞄准支付场景才更有未来

二、区块链金融经济的基本支付工具需求

——稳定价值币


毫无疑问,加密货币或者说数字货币,仍然被视为是金融体系的未来但是当前加密货币市场价格的剧烈波动,尽管为投资提供潜在巨额回报的可能,但极大的限制其市场规模的发展。此外,在当前投机回报的背后往往涉及到法律监管的灰色地带。从长远来看,严重阻碍区块链金融在实际生活中的应用,包括基于区块链技术在金融行业借贷、衍生品、预测市场及其它需要价格稳定性的数字货币的发展(当前法定货币应用牵涉范围太广和各国都在进行实验性研究,尚未有实际应用进展)。加密货币在进行金融交易时,无论是企业和客户都是希望降低风险。如果加密货币的价格持续大幅波动,用户就很难选择其来交易商品。此外,基于当前全球的金融体系,企业或者用户在涉及跨境支付和转账会面临各国银行体系、货币管制等障碍,使得大家需要支付极大的时间和成本。


当前区块链金融经济中,一种价值稳定的加密货币已经成为一个基本需求,可以简单理解为对全球硬通货数字美元的需求。稳定的数字加密货币作为解决当前区块链金融经济诸多问题中的一种比较理想的解决方案,是可能推动加密货币支付领域应用落地的工具。


区块链金融经济生态的刚需——稳定币,瞄准支付场景才更有未来

三、稳定价值币


目前稳定价值的主流数字货币大体有两种类型,分别是法币抵押的稳定币(主要有USC、USDT、TUSD等)、平台资产抵押的稳定币(Bitcny、DAI)。接下来,向大家介绍此类项目在区块链金融经济所做的努力和尝试。


首先是法币抵押的稳定价值币,这是最简单可行的稳定币设计方案,是当前金融证券市场的应用移植,也是目前市场上比较受欢迎的稳定币,容易赢得市场信任。


USC(幽闪付),又一个USDT?NO

USC是一家注册在新加坡的公司USC SG发行的,用于区块链场景支付的去中心化的全球性数字货币产品,其背后的投资主体是业内知名的区块链业务创新性集团Goopal Gruop。其也是一种锚定美元的数字货币,1 USC=1美元。USC严格遵循1:1的保证准备金,并将公司储备金存储在大华银行的银行账户进行例行性公开。简单来说,你可以把USC视为更加公开透明化的USDT。他们都是由中心化的机构来发行;都按1:1锚定美元;不同于USDT,USC在保证金这一点做到了透明可信。

区块链金融经济生态的刚需——稳定币,瞄准支付场景才更有未来

USCpay可以理解为区块链经济里的支付宝,其产品架构,风控管理等完全参照传统支付等维度设计开发。目前一期产品已经上线,支持基于以太坊发行的USC.eth的转账、支付等功能。二期将融合基于Achain发行的USC.act,为用户提供最低成本的跨链置换。USC的国际市场拓展也在如火如荼的进行中,USC.eth在9月即将分别在拉美、土耳其和英国最大的交易所上线,英文版app一期测试已经完成,即将海外上线推广,而基于USC支付的应用场景也在积极落地中。


据了解,USC团队主要人员均是传统金融支付出身,USC的背后投资主体Goopal是香港上市公司神州数字(08255.HK)孵化的区块链项目。USC的定位是推动区块链金融生态的数字支付工具。其和Achain合作的渊源起于两者均是神州数字实控人孙茳涛直投的项目。其母体Goopal Group,成立于2016年,投资方为神州数字、高榕资本、海通证券等知名上市公司和投资机构。2018年6月完成A++轮融资,投资方包括君联资本、SIG等,目前公司估值超过1.4亿美元,受到当前主流资本机构和市场的高度认可。USC在打造区块链支付生态上有着强大的DNA和坚实的基础。



USDT

USDT即USD Tether,又称泰达币,是Tether公司在2015年推出的一种与美元锚定的加密货币,首先在Bitfinex和Poloniex平台上线交易。Tether承诺,发行的USDT会在银行账户上存等额的保证金,而用户兑换回美元时USDT也会自动销毁。作为先驱者,Tether公司发行的USDT目前市值已达到27亿美元,已经占领了稳定币绝大多数份额。


然而USDT陆续暴露出来的超发质疑、暗箱操作、安全问题等事件让其受到大家广泛的诟病和质疑。其不透明的操作和回应,让使用USDT的用户犹如在刀尖上跳舞。


1、ether和Bitfinex之间的关系扑朔迷离。Bitfinex和Tether共享一个管理团队早已是圈内公开的秘密,虽然两家公司始终坚称两者的运行是分开的。Bitfinex一直来因运营缺乏透明度、结构混乱、常遭黑客攻击等问题颇受诟病。


2、涉嫌通过发行USDT操纵比特币价格

据纽约时报报道,每当在其它数字货币下跌的时候,价值数亿美元的新USDT就会被「人为制造」出来,根据对Bitfinex数据的多次分析发现,USDT 被用来大量购买Bitfinex上的币,帮助推高币价。


3、Tether霸免责条款让用户站在刀尖之上

尽管大多数主流交易平台均推出了USDT交易渠道,投资者可以通过点对点交易的方式用法币购买USDT,然后用USDT在交易所买入其它代币,但是,出现卖出比买进要花费更多的时间。Tether在其用户条款里免除其在任何条件下帮助用户兑换成法币的责任,若用户在购买、交易或赎回USDT时发生损失,Tether不保证会承担相应义务。


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TUSD

TUSD,TrueUSD。其是Bittrex发行的代币。也是锚定美元,与USDT相似,1美元=1TUSD,但是TUSD提供定期审计,并通过增加客户背景调查(KYC)和反洗钱审查(AML)等方式来保持合规,甚至会对用户的单笔交易进行审查来降低风险,但这种审查和审计在保证透明性的同时也会增加额外的成本。用户在兑换TUSD时需要需要填写详细的表格,消耗时间过长,让普通用户承担极大的风险。那TUSD较差的流动性的使得投资者将很难在市场剧烈波动时候做出及时的反应。


区块链金融经济生态的刚需——稳定币,瞄准支付场景才更有未来


第二类稳定币是平台资产抵押型,目前市场上基于平台资产抵押的稳定币主要有BITCNY、DAI等。


BITCNY

BITCNY,也称做比特元,比特股(BTS)系统内的一种加密数字货币。1BitCNY = 1人民币,目前流通值21亿。比特股是一个基于区块链技术的金融服务平台和开发平台,本质上它是在比特股系统上的一种合约。抵押2份BTS,可以生成(借出)1份BitCNY。借出是没有利息,当你归还你借出的1份BitCNY时,比特股系统归还你抵押的2份值价的BTS。


BitCNY又和USDT有着本质的不同——去中心化,当你想获得BitCNY时,只需向系统抵押足够的BTS,然后在支持BitCNY的交易所购买/卖出数字货币。但BTS价格波动较为剧烈,BitCNY受其影响流动性降低。因此在行情剧烈波动时候,BitCNY无法形成有效的避险。


DAI

DAI是建立在以太坊上的资产担保的稳定币,2015年MAKER团队在以太坊上开发一种可以去支持多种数字资产抵押的稳定币。用户将数字资产抵押在区块链上去发行一定比例的DAI,DAI是以美元锚定,1DAI=1Dollar。


DAI继承了比特股的优点,比如去中心化、透明,可以创建杠杆。但是基于以太坊的对标,使得DAI的稳定性很大程度上取决于以太币的市值。使得DAI的波动有极大不确定性。会使得成也以太坊,败也以太坊。其对于稳定币的称号有些名不副实。


稳定币其对比如下图所示:

区块链金融经济生态的刚需——稳定币,瞄准支付场景才更有未来

图片来源:零度财经


毫无疑问,中心化机构做背书能为稳定币带来最大程度的价格稳定性,而且能够承受加密货币的波动,因为所有抵押都是以法定储备金的形式进行存储的,能够在加密货币贬值的情况下仍保持价值不变。但是两点会比较突出,中心化背书的机构信誉和保证金透明化是至关重要的。此外,法定支持的方案会受到金融机构的监管和约束。


在以上五种稳定币中,USDT占有目前市场最大份额,目前用户接受范围广泛,但由于不透明使得大家资产时刻伴随极大归零的风险。


TUSD可以看作平台出于刚需,但不想承担USDT风险发行的平台稳定币,限于自身平台用户使用。兑换流程的繁琐耗时使得用户承担市场波动的风险在自身体统对话。


USC在看到USDT市场的刚需,同时想通过透明的操作解决其痛点,充当支付交易的稳定币载体工具,其并不限于稳定币的角色,其团队在尝试打通区块链生态场景支付,目前看来前景可期,挑战难度不言而喻。USC基于知名区块链公司Goopal的背景和团队金融经验为其应用落地提供了较大的落地空间。同时其基于区块链游戏和电商平台的应用开发为USC未来点亮了一个明灯。


BITCNY,和DAI,均是通过自身平台提供数字货币兑换渠道。不同在于,BITCNY目前在TPS应用系统上居于行业领先,但是均会收到相关平台代币的价格的影响使得用户会承受额外的不确定性风险。


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四、稳定币的未来,直通区块链支付场景


在各国发行法定数字货币和承认加密货币之前,中心化的稳定币仍是在目前过渡阶段的重要产物。另外还有一些像无抵押物的稳定币尝试,受众范围和前景小到可以忽略,毕竟中心化机构或者的背书信用无法代替。


在未来一段时间里,稳定币的推广进程取决于区块链生态应用的推进和市场的检验。当前区块链落地场景已经涉及到金融证券、银行、大数据、物联网、人工智能、供应链、物流航运等都在开发行业应用公链,这为通用性稳定币带来的广阔空间。像Ripple作为面向B端的区块链支付先行者,已经受到日本众多重量级银行和多个行业的认可。限于区块链技术尚未大范围应用,同样面向普通用户个体的区块链金融支付工具尚可称为处女地,前景十分可观。


目前看来每一种稳定币都有各自的风险和各自的局限性,但在解决区块链应支付落地场景的探索上,USC将自身定位为全球区块链领域支付工具的战略布局更具有前瞻性和想象。

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