成长进入爆发期的 AI,将在金融战场上成为扭转局势的重砲手

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【为什幺我们挑选这篇文章】之前震惊围棋界的神秘客 Master,不但击败各国知名棋手,还拿下 60 连胜纪录,之后他证实是 Google 旗下的 人工智能 AlphaGo。
除了运用在与人对弈,AI 的运用也範及各个领域,如自动驾驶、聊天机器人、智慧家居设备。其中,金融业领域将受到更大的影响,如聊天机器人、智慧钱包、虚拟理财助理等,将更有效率的补足人力资源成效不足的部分,没错,AI 取代人类的工作正在进行着。
接下来几年内,AI 将更频繁出现在生活各个场景上,这也意味着,影响世界运作的脚步,AI 大跨步的赶上人类。(责任编辑:张玮伦)
近期出现的神祕围棋客 Master 在网路上向世界围棋大师发下战帖,在几天内连胜 60 局,甚至击败了世界第一的中国棋手柯洁,于 2017 年的一开始,神秘客 Master 以 AlphaGo 之名现身在世人面前,其 2016 年初击败韩国棋王李世石的经典事蹟还为人津津乐道,不到一年之间再次以 Master 身分登上全球媒体的焦点,不仅确立其在围棋领域的智慧已超越人类,也让 Google 成功地在 AI 市场上保持领先地位。
不仅 Google 深耕 AI,全球各产业在 2016 年皆不遗余力地投入资金与人力在此技术开发上,据 CB Insights 统计,2016 年全球 AI 领域融资额将近 50 亿美元,比前一年增长了超过 60%,可以预期随着技术越趋成熟,进入 2017 年 AI 将成为市场主流。
AI 发展进入爆发期
所谓的 AI 由电脑系统进化而来,透过电脑运算,快速且大量地探索、学习并分析大数据,产出有意义的讯息,形同人类或动物的智慧,包含语音辨识、视觉认知、决策及翻译等,AI 一词由曾经获得图灵奖的美国计算机科学家 John McCarthy 在 1955 年首次提出,经过 60 年发展,技术不断突破,逐渐从实验室走向商场。
领先市场的科技巨头纷纷透过收购或自行研发的方式建立 AI 团队,近年陆续在全球展现成果,
2016 年,Microsoft 在亚洲推出的聊天机器人「小冰」已进化到第四代,逐渐能理解人类情感,让对话更为顺畅。
Apple 的智慧语音助理 Siri 在最新 iOS 10 版本中,能辨识讯息上下文的语意及情境,主动提供有用资讯,如所在位置、行事曆等,Google 推出智慧管家 Google Home,Tesla 也宣布未来所有车型将搭配全自动驾驶系统,人们对无人车的想像正在实现。从上述的案例可知,基于 AI 的商业应用越来越广泛,也逐渐深入人心。
AI 金融有无限可能
图片来源:CB Insights。
AI 的学习建立在大量的数据之上,金融产业拥有庞大数据待挖掘与分析,在 AI 发展上比起其他产业更具有前瞻性,此外,传统金融业者面对数位化潮流,积极改善客户体验、挖掘客户需求,AI 能够辅助业者实现个性化兼具人性化的服务,使其在数位金融创新上成为关键角色。
若从传统金融产业链切入,AI 在后端可用于风控和监督,中端可用于授信、各交易的分析与决策,前端可用于与客户接触的互动介面与沟通方式,将改善传统金融模式人力成本高昂、效率差等问题,并减少人为因素可能造成的失误,AI 结合金融拥有无限可能。
以投资环节为例,过去理财或基金公司只能依据传统的金融数据或经验,进行判断及决策,现在 AI 可网罗新闻、社群、搜索引擎上的各类数据,进行快速地分类、筛选及分析,协助团队做出更精準的投资决策,大幅降低人为造成的误差,为客户带来更好的收益。
以客户接触环节为例,AI 经由训练可为客户解决问题,且有即时性、不受时空限制的优点,在金融业中作为辅助真人客服的角色备受重用,此外,数位浪潮来临后,光顾实体银行的客户逐年减少,分行纷纷往精简人力的方向转型,可以看到国内外众多银行引进迎宾机器人,在分行中负责接待访客、与客户互动,基于 AI 人脸识别技术的迎宾机器人,只要事先扫描客户人脸完成注册,再结合导航定位系统、感应设备及智慧语音助理等功能,就可以自主地引导客户完成业务办理。
聊天机器人取代金融业客服 ─ Kasisto
纽约新创公司 Kasisto 基于 AI 技术推出一款智慧语音助理「KA」,可根据不同行业的商业需求,订製专属功能,针对金融业推出聊天机器人「KAI Banking」,使用者可随时提出与金融相关的问题或要求,如「帮我转帐 500 元给妈妈」、「上个月的电话费用是多少?」等等。
KAI Banking 会追问应该从哪一个帐户扣款,并确认金额与交易对象,在一来一往的对话过程中,便完成了金融交易,若转帐金额超过帐户余额,KAI Banking 还会主动提醒,就像真人一样。
近期 MasterCard 与 Kasisto 合作推出聊天机器人,让客户藉由此服务与银行和商家更方便、 快速地沟通,包含询问个人帐户资讯、查阅购买纪录、管理个人花费,甚至是获得理财的相关服务,预计 2017 年初在美国首先上线。
另外由星展银行在印度所推出的行动银行 digibank 也利用 KAI Banking 取代真人客服,根据官网数据,能够回答 10,000 个以上与银行相关的问题,包含介绍 APP、协助转帐、提供帐户余额等,未来 Kasisto 将持续拓展业务,将聊天机器人延伸至财富管理以及其他产业上。
为消费者解决金钱问题 ─ Wallet.AI
旧金山新创公司 Wallet.AI 创办人发现消费者在日常生活中必须做出大大小小的抉择,尤其是与金钱相关的抉择更经常让消费者烦恼,自智慧型手机出现后,消费者对网路的依赖性渐增,在各式平台上打卡、更新动态的行为中,所有的数据包含去了哪里、吃了什幺、买了什幺都被记录着,消费者的消费习性逐渐浮现,若能够善用这些数据,可以帮助消费者更聪明地做出与金钱相关的抉择。
因此 Wallet.AI 创办人开发了智慧钱包 Wallet.AI,结合 AI 的环境感知能力,即时监控使用者的收支情况,掌握其消费倾向及需求,在适当时机建议使用者控制预算或调整支出,如同一个掌上型的财务顾问。
譬如,Wallet.AI 知道使用者每天上班前都会买一杯咖啡,发现当月预算即将超支时,会在使用者上班的路上,推播提醒使用者以便利商店咖啡取代星巴克,如此人性化的建议,让 Wallet.AI 比竞争对手拥有更好的客户体验。
AI 将催生金融变革
近期日本大型保险业者富国生命保险宣布自 2017 年 1 月起将裁员 30%的理赔人员,由 AI 取代人力,更有效地分析数据,并决定保险理赔金额,让过程效率化,日本其他同业业者也计画跟进,员工人心惶惶,诚如创新工场 CEO 李开复先生近期曾预言─未来 AI 将取代 90%人类的工作,显然在传统金融业中,AI 取代从业人员的案例正在上演。
随着电脑运算力提升,数据量急剧增加,AI 的学习能力与发展不可同日而语,可以想见不久的未来,AI 在金融业的应用不会仅侷限在优化客服体验或自动化标準流程方面,金融业者若能够因应市场风向,引入 AI 系统至产业链不同环节,进行更多元化的应用,将可能颠覆市场。
(本文经合作伙伴陈鼎文授权转载,并同意 TechOrange 编写导读与修订标题,原文标题为 〈AI 金融有无限可能 〉。)
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